Assurance et risques d’entreprise : quelles sont les grandes tendances du marché pour 2025 ?

Publié le 6 janvier 2025

Le secteur de l’assurance continue de s’adapter à des défis multiples en 2025, aux évolutions climatiques et aux transformations du marché. Voici un panorama des tendances marquantes pour l’année 2025.

Cyber Assurance : une concurrence favorable

Le marché de l’assurance cyber continue de croître rapidement, soutenu par l’arrivée de nouveaux acteurs comme les insurtechs qui développent des solutions techniques et digitalisées, appliquées au domaine assurantiel.

Cette dynamique favorise une concurrence accrue, offrant des produits plus accessibles et mieux adaptés aux spécificités des entreprises.

Les assureurs quant à eux ne se contentent plus uniquement de couvrir les sinistres : ils intègrent des services de prévention, tels que des audits de sécurité et des solutions technologiques, pour aider leurs clients à réduire leur exposition aux cyber risques.

Dommages aux Biens : adaptation aux contraintes

Dans un contexte de sinistralité élevée et de capacité réduite chez les assureurs, la coassurance devient une pratique de plus en plus courante pour garantir des placements à 100 %. Les entreprises doivent démontrer une gestion rigoureuse de leurs risques pour obtenir des conditions compétitives.

En parallèle, l’évolution réglementaire sur les catastrophes naturelles (Cat Nat) entraîne une augmentation significative des primes. À partir de janvier 2025, le taux de surprime Cat Nat passe de 12 % à 20 % pour les assurances habitation et de 6 % à 9 % pour les assurances automobiles. Cette hausse pourrait représenter une augmentation annuelle de plusieurs milliers d’euros pour certaines entreprises.

Flottes Automobiles : pressions économiques persistantes

Le marché des flottes reste marqué par une tendance haussière des primes, liée aux coûts croissants des réparations. L’augmentation du tarif des matériaux et de la main-d’œuvre renforce cette pression financière, à laquelle s’ajoute la majoration des taux Cat Nat sur les garanties vol et incendie.

Lignes Financières et Responsabilité Civile : stabilité et opportunités

Les lignes financières et les couvertures de responsabilité civile bénéficient d’une stabilité bienvenue, avec un éventail de solutions élargi. Cette maturité permet aux entreprises de négocier des contrats adaptés à leurs besoins spécifiques tout en bénéficiant de conditions favorables.

Prévention : une priorité pour les assureurs

Face à des risques toujours plus complexes, la prévention devient un enjeu central. Les assureurs investissent dans l’accompagnement des entreprises pour réduire leurs expositions, avec des outils comme des diagnostics de risque, des recommandations concrètes, et des formations dédiées à la résilience opérationnelle.

International : des solutions sur mesure et des défis géopolitiques

Pour les entreprises opérant à l’international, les assureurs développent des offres adaptées aux besoins globaux, mais des contraintes perdurent concernant :

  • Les placements de polices locales : certains assureurs hésitent à intégrer des polices locales dans des programmes internationaux, notamment en Argentine, où les exigences réglementaires rendent les souscriptions plus complexes
  • Les zones de tension et conflits : les garanties restent limitées pour les opérations dans des régions telles que la Russie, l’Ukraine, ainsi que le Liban et Israël, en raison des risques géopolitiques croissants

Malgré ces défis, les assureurs proposent des stratégies intégrées combinant polices locales et programmes globaux, souvent structurées en schémas multicouches ou en seconde ligne. Ces dispositifs optimisent la gestion des garanties en réduisant les doublons et en répondant aux exigences spécifiques de chaque marché local.

Marchandises Transportées : impact de la géopolitique

Les marchandises transportées restent un secteur sous tension. Bien que la garantie des risques de guerre (RG) soit encore disponible à la souscription, les assureurs appliquent des primes complémentaires dans certains territoires exposés aux conflits géopolitiques. Cette situation incite les entreprises à revoir leurs stratégies logistiques et à diversifier leurs itinéraires.

2025 s’annonce comme une année où la prévention, l’innovation, et la gestion de la volatilité des coûts seront au cœur des stratégies. Si vous avez des questions sur ces évolutions, nos équipes restent à votre disposition pour vous accompagner. Contactez-nous.